网商银行AI农事助手赋能农村，加速人工智能技术下乡

人工智能技术正快速向农村地区渗透，加速上山下乡的步伐。

在9月23日第八个中国农民丰收节，网商银行正式推出丰收卡。上线首周，用户规模突破100万。同时，与农业农村部信息中心合作，共同打造了首个面向农户的专属智能体——AI农事助手。

这相当于在农民手机中安装了一位24小时在线的“农技专家+气象专家+金融专家”。

回溯10年前，互联网蓬勃发展，网商银行应运而生，通过310服务——只需支付宝即可使用，3分钟申请，最快1分钟放款，0人工干预，革新了中小微企业和个体工商户的信贷服务模式。

10年后，网商银行提出了AI时代的新310——360度全方位用户认知，1对1专家级服务，0延时实时交互。在近期外滩大会上，银行公开了AI在信贷、理财与营销领域的探索。

外滩大会仅过去10天，银行便推出了AI农事助手。“AI银行不是选择做不做，而是必须加快速度推进。”

关于AI农事助手解决的问题、与deepseek、豆包等通用模型的区别优势，以及对AI下乡的思考，我们与网商银行丰收卡负责人宋晓进行了对话。

宋晓毕业于北京大学，幼年在农村长大，参与过农活。他的职业背景多为产品经理。接手丰收卡让他“重新感受到故乡的亲近”。他认为，AI应创造增量价值，让稀缺的专家服务惠及更多农民。“他们不应被新技术潮流抛下。”

AI农事助手=农技专家+气象专家+金融专家

问：农民具体能用AI农事助手做什么？

宋晓：它相当于手机中的农技专家、气象专家和金融专家。

农技专家。种植养殖遇到问题可随时咨询AI。例如询问“水稻叶子发黄如何处理？”、“母猪产后护理技巧？”……AI农事助手能结合当地气候、土壤等条件，提供科学解决方案。

气象专家。AI能识别农户定位，提供精确到乡镇的气象信息。遇极端天气或台风、洪水、干旱等灾害时，可智能预警，帮助减少损失。

金融专家。我们整合了网商银行金融服务，当农户需要资金周转时匹配贷款，有增值需求时推荐理财。

问：用户反馈如何？是否真正需要AI？

宋晓：超出预期。查询天气、学习农技的用户最多。

我们团队中许多成员来自农村，他们的父母、亲戚成为产品的“种子”用户。

中国是农业大国。数据显示，2024年底农村常住人口约4.65亿，实际务农人口约2.5-2.7亿。务农人口众多且居住分散，为每人配备农技员、信贷员不现实，而AI使之成为可能。

问：AI农事助手目前处于什么水平？

宋晓：迈出了探索第一步。当前水平相当于本科生，具备完善认知框架，能应对常见问题。未来目标是训练成博士生乃至真正专家。

问：AI无法回答的疑难问题怎么办？

宋晓：人机协同。AI农事助手背后有1000多名农技专家作为“智囊团”。AI回答不了时，可一键切换到人工服务。

竞争优势：比通用模型更“专业”，比科技公司更多特色服务

问：如果Deepseek、元宝、豆包推出类似产品，你们还有竞争力吗？

宋晓：有。这好比培养“领域专家”与“通识人才”的区别。

通用大模型是知识渊博的“通才”，学习通识知识。

AI农事助手则在基础上，经过千万级农业文献、技术手册和专家经验深度培养，成为“农业专家”。

我们与农业农村部信息中心合作，引入权威高质量数据，相当于为通用大模型提供专业“农业教科书”，使其更懂农业。

此外，我们提供的不只是农技问答。AI农事助手嵌入网商银行丰收卡，集成一系列特色服务。

问：丰收卡还有哪些特色服务？

宋晓：首先，特色信息服务，如农业补贴查询、气象灾害预警。

其次，专业金融服务。丰收卡集合支付、结算、贷款、理财等网商银行特色金融功能。

此外，还有农资折扣券、农业保险、电动车险、物流折扣券等实用权益。

这是一种“懂生产又懂金融”的独特创新。

问：如何保障信息安全？

宋晓：我们接入银行级AI安全防护。所有用户咨询记录、位置信息都像存款一样严格加密保护，绝不泄露给第三方。定期为系统做“全身体检”，堵塞安全漏洞。

AI下乡不是今天才开始，大山雀已经飞入“田间地头”

问：在信贷领域，网商银行之前已探索用AI服务农户。如何应用的？

宋晓：是的。AI技术不限于大模型。5年前，网商银行就探索卫星遥感应用于农村金融，推出大山雀卫星遥感风控系统。

“大山雀”核心在于回答“种什么、种多大、长势如何”三个关键风控问题。

可将其视为太空中的特殊“相机”。它能捕捉人眼看不见的光谱信息，每种作物在不同生长阶段有独特光谱特征，如同“指纹”。

“大山雀”AI模型经海量数据训练，能精准识别这些“光谱指纹”，判断作物类型、规模和长势，最终为农户信贷申请提供客观高效依据。

问：大山雀系统目前成效如何？

宋晓：到2024年底，“大山雀”已累计服务31个省份的181万种植户，其中超八成用户种植面积在10亩以下。这些都是以往金融机构难以服务的客户。

从互联网银行到AI银行，促进更多稀缺服务平权

问：网商银行现在服务了多少用户？多少是农户？

宋晓：我们累计服务小微企业、个体户、农户等超6800万，近一半来自县域及农村。

问：你们有多少员工？

宋晓：1900人，约67%是工程师。科技是网商银行做普惠金融的基因。1900人服务6800万客户，依靠传统方式不可能，必须通过技术创新。

问：今年网商银行也提出了AI银行战略。

宋晓：是的。我们希望在未来十年，成为千万小微企业的AI CFO。CFO不只管融资投资，也不只是会计。CFO是能提供产品服务、做生意参谋、深度参与经营指导的角色。

中国90%的小微企业没有CFO，也请不起CFO。如果他们因AI获得专业CFO服务，从而改善经营，将创造巨大社会增量价值。

问：AI农事助手也类似于农户的AI CFO？

宋晓：它刚起步，还不够成熟。未来若做得足够好，希望它扮演这样的角色。

问：网商银行新310和老310有什么区别？

宋晓：老310——3分钟申请，最快1分钟放款，0人工干预，是互联网时代产物，强调便捷快速。

新310——360度用户认知，1对1专家级服务，0延时实时交互，是AI时代产物。它强调全面认知用户、拓展服务边界，更重要的是普惠稀缺的专家级服务。

科技进步是通向金融服务平权的阶梯。越是专家服务稀缺的地方，AI应用价值越大。农村正是这样的土壤。我们不能让农户被AI时代抛离。