中小银行告别互联网助贷：前路多舛，自立更生

对于中小银行而言，前行的道路布满荆棘，唯有自力更生方能前行。

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越来越多的中小银行，正在逐步退出互联网助贷市场。

11月6日，乌鲁木齐银行发布公告称，自10月1日起，已停止开展合作类个人互联网消费贷款。

同样在这一天，贵州银行在2025年三季度业绩说明会上透露，基于市场环境和监管要求，主动调整了业务策略，目前与互联网银行的合作已到期，未新增互联网平台业务，仅对存量业务进行正常管理。

另外，龙江银行虽然发布了互联网助贷业务合作机构名单，但名单中仅有一家机构，且合作状态显示为「已停止合作」，这基本上宣告了这一业务的终结。

在「9号文」（注：《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（金规【2025】9号）实施一个月后，这些银行的行动可能反映出一批中小银行的态度——互联网助贷业务的「性价比」已越来越低。

一方面，部分中小银行在过去几年不断压降相关业务规模。特别是，个人消费贷早已不再是他们的核心业务。

例如，截至2024年底，乌鲁木齐银行个人消费贷在贷款余额中的占比不到3%，龙江银行个人消费贷款的占比也仅在4%左右，通过互联网助贷合作开展的业务规模可能更小。

停止合作对他们的整体业务发展影响有限。

另一方面，即便中小银行仍想拓展互联网贷款业务，也有其他路径可选。

比如贵州银行，2025年三季度其个人综合消费贷款（不含信用卡）较年初增长超过70%。但根据该行在业绩发布会上的说法，他们正将重点转向发展自主数字信贷能力。

考虑到当前市场环境，与外部平台合作的潜在风险不容忽视。

毕竟，助贷业务链条长，外部合作平台与内部管理都可能触及监管红线，稍有不慎，赚的钱可能都不够交罚款。

不久前，平安银行和浦发银行均因互联网贷款、代销等业务管理不审慎等原因收到「大额罚单」。而平安银行的助贷合作名单与合作产品也在悄然间收缩了不少。

换句话说，与其犯错，不如不做。

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互联网助贷的兴起，在很大程度上解决了「信息不对称」和「供需不匹配」的问题。

随着移动互联网的爆发、客户向线上迁移，许多中小银行因缺乏线上运营的能力和经验，选择与流量平台合作，以实现精准营销、批量获客和更好的风控效果。

但在互联网助贷合作过程中，出现了不少「动作变形」的问题。平台方可能通过名目繁多的手续费增加贷款成本，银行也可能在核心风控环节缺位，放任高风险和过度借贷。

因此，监管部门在过去几年里屡次出手加强合规监管。这一次，让中小银行放弃互联网助贷的直接原因还得从「9号文」说起。

这份4月发布的文件虽不足2000字，却直指核心。

...（此处为原文省略）...

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