海尔消费金融违规频发，消费者投诉激增

近期，国家金融监督管理总局青岛监管局公布的行政处罚信息揭露：海尔消费金融（简称：海尔消金）因夸大营销、催收不当及部分信贷资金挪用等问题，被重罚205万元，创下近三年消金行业的最大罚款纪录。公司董事兼总经理黄应华亦被罚款并撤销两年内的任职资格。

海尔消金方面回应称，该处罚针对的是2021年之前的检查内容，公司对此高度重视并已诚恳接受处罚，同时已完成整改工作。然而，尽管已过去四年，但大量借贷人仍因海尔消金的催收及营销问题苦不堪言。

在黑猫投诉平台上，目前累计投诉量已达1.6万条，其中绝大多数投诉直指“暴力催收”和“威胁恫吓”。此外，海尔消金目前涉及的法律诉讼已累积至10.04万起，其中98.93%的案件身份为原告。

对于上述问题，海尔消金向《BUG》栏目表示，“暴力催收绝对不被允许，但合法催收是我们的权益。当客户出现逾期时，我们会进行提醒，可能从用户角度看认为这是‘暴力催收’。我们鼓励客户在遇到逾期问题时第一时间联系我们，我们会根据提供的证据适当减免。”但对于能否为每位逾期用户提供最优减免方案，海尔消金表示仅能为真正有困难的人员提供。

海尔消金指出，催收环节出现的问题也是整个行业共通的挑战，公司会持续优化改进。

“暴力催收”阴影下，万宗投诉压顶

借款人李铭（化名）向《BUG》栏目透露，因资金问题无法按期偿还向海尔消金借贷的8000元贷款。在与客户服务协商并获得延期后，催收人员仍持续骚扰他，“甚至向公司领导发送短信，严重干扰个人生活并侵犯隐私”。

此类催收情况并非孤例。在与《BUG》栏目交流中，有用户反映刚逾期一两天就遭受短信和电话的“轰炸”。

在黑猫投诉平台上，目前累计的16166条投诉中，几乎全部指向“暴力催收”和“威胁恫吓”。

河北厚诺律师事务所律师雷家茂强调，“非法催收是不被监管允许的。”他建议借款人在遭遇此类情况时，“应保存通话录音和短信记录，对于严重干扰生活、侵犯隐私乃至存在滋扰、辱骂的行为，可报警或直接起诉。”

据了解，非法催收与合法催收存在显著差异。合法催收采用和平、文明的方式，在合理范围内提醒债务人还款，并避免侵犯其权益。而非法催收则可能采用暴力或威胁手段，如殴打债务人、破坏财物等；还可能使用侮辱、诽谤等言语攻击，或频繁拨打骚扰电话，严重干扰债务人及其家人的正常生活。此外，非法催收还可能通过非法途径获取债务人的个人信息并泄露给亲友、同事等。

根据国家金融监督管理总局青岛监管局最新公布的处罚信息：2021年之前，海尔消金因营销宣传夸大误导、催收行为不当、贷后管理不尽职及信贷资金挪用等问题被累计罚款205万元。此外，公司董事兼总经理黄应化被罚款20万元并撤销两年内的任职资格，多位管理层亦受到警告和罚款。

尽管已整改四年，但导致海尔消金被罚款的诸多问题似乎仍未得到彻底解决。

近期，海尔消费金融有限公司再次因违反信用信息采集、提供及查询等相关管理规定被中国人民银行青岛市分行公示罚款25万元。此次处罚决定日期为2025年6月且公示期限为三年。

中原消金周文龙或将接任总经理

对于海尔消金的董事长李占国而言如何有效管理团队、推动公司健康合规发展是一项重要的管理挑战。

2020年7月10日青岛银保监局核准李占国担任海尔消费金融有限公司董事长一职。同年7月24日公司工商信息变更李占国由副董事长升任为董事长并接任谭丽霞成为公司法定代表人。

天眼查统计数据表明海尔消金从2017年至2024年司法案件数量显著增长。与此同时国家金融监督管理总局青岛监管局对海尔消金的处罚也发生在李占国新任董事长前后时任董事兼总经理黄应华因违规被撤销任职资格。

在黄应华被撤销任职资格后原哈银消金副总裁张西铭于2023年2月获批接任但在2024年1月因个人原因离职之后由董事长李占国代为履行总经理职责。

今年7月有消息透露中原消金总经理周文龙拟出任海尔消金总经理一职。周文龙已担任中原消金总经理超过八年且之前曾在中信银行总行任职。

据《BUG》栏目从海尔消金内部人员处获悉目前周文龙已入职并开始着手相关管理工作但由于相关任职资格仍需监管批复因此尚未对外公布其任职资格。据透露“最迟在9月初海尔消金将公告周文龙任命为总经理的消息。”

业绩持续攀升累积十万官司

根据年报数据显示从2022年至2024年海尔消金的金融总资产分别为211.25亿元、262.67亿元和293.48亿元净营业收入分别为17.1亿元、24.89亿元和31.68亿元净利润分别为2.74亿元、3.65亿元和4.45亿元业绩呈现稳步增长态势。然而在此期间无论是主动还是被动发起的司法案件数量也在迅速增加。

天眼查App风险信息提示截至目前海尔消金名下已累积涉及超过十万起官司其中98.93%的案件身份为原告且93.4%的案由为金融借款合同纠纷。自从公司被罚款并启动整改以来累计发生超过五万五千五百起官司其中包括大量主动发起的金融借款合同纠纷诉讼。

许多借贷人认为海尔消费金融的业绩增长与催收策略密不可分甚至称其为网贷界的“冷面阎罗”。这一现象也暴露了公司在放贷环节对借款人偿债能力评估不足以及资产管理质量有待提高等问题。

雷家茂指出“如果企业基于事实并依法起诉即使案件数量多也无可厚非但如果放贷前期存在不当营销或夸大宣传等情况在法律裁定过程中也会为借贷人考虑或不支持贷出方部分诉求。”

成立初期海尔消金依托海尔集团消费场景大力发展家电分期业务积累了丰富的B端商户风险管控经验。近年来公司自主获客能力不断提升但仍与海尔生态内部紧密合作通过集团各生态入口为用户提供金融服务。

“许多人依然信赖海尔品牌的信誉”业内人士认为在海量投诉和批量诉讼的双重压力下对海尔品牌构成无形的损耗甚至可能影响到整个海尔集团。