兴业银行合规失序与业绩承压的双重挑战

在2025年前11个月中，监管机构对兴业银行累计开出近2500万元的罚单，且百万级罚单高达9张，这家总资产超10万亿的股份制银行，其合规失序的问题已经暴露无遗。

合规风险高企的同时，兴业银行2025年三季度的业绩亦不乐观，从营收下滑、非息收入缩水，到不良贷款率上升而拨备覆盖率下降，其盈利能力正承受巨大压力。

再加上今年以来兴业银行总行及旗下子公司密集的人事调整，以及私人银行“存款千万换大厂实习”的争议事件，这家曾经的股份行“标杆”，在规模扩张与风险管控、业务创新与合规经营之间似乎已出现失衡。

监管重拳下的内控漏洞

2025年前11个月，兴业银行的违法违规行为遭到监管部门的严厉追责。从海口到重庆，从北京到宁波，违法违规行为遍布全国多个省份的分支机构，涉及贷款、投资、票据、外汇、个人信贷、客户身份识别等多个核心业务领域。据不完全统计，兴业银行旗下分支机构及全资子公司收到的罚款累计达2493.64万元，其中百万级罚单数量已达9张。

从处罚金额来看，单家分支机构最高罚款达420万元。例如，兴业银行重庆分行因多项违规行为被罚款共计420万元，多名高级管理人员被警告或罚款。

此外，兴业银行海口分行、北京分行等多家机构也因类似问题受到重罚。这些处罚不仅揭示了兴业银行在合规管理上的漏洞，也反映了其内部治理结构的缺失。

从违规主体来看，不仅包括兴业银行各地分支行，还涵盖全资子公司兴银理财。这意味着，兴业银行在理财业务上同样存在合规短板。

从责任人员来看，处罚覆盖支行部门经理、部门总经理到支行行长等多个层级，显示出监管部门“一案双查”的决心。全年共有数十名责任人被警告或罚款，责任链条贯穿各级管理岗位。

兴业银行的违法违规行为几乎覆盖了商业银行经营的关键环节，既有传统业务的合规失守，也有创新业务的监管规避。在贷款业务领域，“贷款‘三查’不到位”成为高频违规点；投资业务管理不尽职问题也突出；票据与外汇业务的合规漏洞也持续暴露。

合规基础管理的缺失同样严重。例如，兴业银行常德分行因存在多项违法违规行为被重罚；甚至有的分支机构因遗失金融许可证被警告并罚款。这些均暴露出兴业银行分支机构内部管理的粗放与混乱。

业绩疲软下的挑战

在合规风险持续发酵的同时，兴业银行2025年三季度的业绩也呈现“表面平稳、内在疲软”的态势。营收同比下滑、净息差持续下降、非息收入大幅收缩、不良贷款率上升而拨备覆盖率下降，盈利能力面临多重挤压。

以2025年前三季度为例，兴业银行的营业收入同比下降1.82%至1612.34亿元；归母净利润为630.83亿元，同比微增0.12%；净息差为1.72%，较去年同期下降12个基点。

其中，第三季度实现营业收入507.76亿元，同比下降0.78%；归母净利润199.42亿元，同比下降0.08%；净息差为1.68%，较去年同期下降11个基点。

净息差的持续收窄直接导致利息净收入增长乏力，成为业绩下滑的主要原因。同时，非利息收入也大幅下滑，前三季度实现非利息收入502.75亿元，同比下滑4.47%。

在支出端，尽管总体支出有所下降，但信贷资产质量仍面临压力。截至三季度末，不良贷款余额增加及不良贷款率小幅上升，反映出信贷资产质量仍面临压力。同时，在不良贷款率略有上升的形势下，拨备计提力度反而减弱。

此外，今年以来兴业银行启动了密集的人事调整，涉及总行多部门及子公司管理层。这些调整能否有效应对合规与业绩的双重挑战，仍有待观察。

结语

兴业银行正站在合规失序与业绩承压的十字路口。密集的监管罚单揭示了内控体系的漏洞；业绩数据的疲软反映了经营的深层问题。

金融行业的健康发展离不开“合规为本、风控为先”的底线思维。对于兴业银行而言，这不仅是当前亟需补上的一环，更是未来发展的关键所在。

风险提示：本文内容基于公开信息整理，不构成投资建议。